ISA 비과세 만능통장 중개형 출시 임박, 비과세 통장, 절세계좌 추천, ISA 계좌 장점 단점, 개인형퇴직연금 IRP 이전시 세액공제 혜택
ISA 비과세 만능통장
오늘은 세제혜택인 비과세 통장으로서도 훌륭하며, 세액공제를 통한 절세효과가 뛰어난 ISA 비과세 만능통장에 대해 2021년을 기점으로 새로운 유형인 ISA 중개형 출시가 임박하여 세제혜택과 세액공제를 동시에 누릴 수 있는 투자용 재테크 계좌를 소개해드리고자 합니다.
ISA란 Individual Savings Account의 약어로서, 우리말로 풀이한다면 개인종합자산관리계좌라고 할 수 있습니다.
즉, 우리말 그대로 개인이 종합적으로 자산 포트폴리오를 구성하여 관리가 가능한 재테크 비과세 만능통장 상품이 바로 ISA라고 할 수 있습니다.
ISA 비과세 계좌를 통해서는 예금과 적금 외에도 채권, 펀드, 리츠, ETF 등의 많은 재테크 상품들을 이용 가능하다고 말씀드릴 수 있으며, 앞으로 소개드릴 상품인 중개형 ISA는 일임형과 신탁형과 달리 ETF를 통하지 않은 직접적인 국내 주식 매수가 가능한 개인투자자로서는 아주 뛰어난 상품임을 미리 말씀드릴 수 있겠습니다.
저를 비롯한 많은 투자자들은 개인의 노후준비와 목적자금 마련, 또한 끊임없는 자본 소득의 돈이 돈을 버는 시스템 구축을 조금 더 효율적으로 하기 위해서는 장기적인 관점에서 절세 혜택과 세액공제, 소득공제 등 다양한 혜택을 챙길 수 있는 투자를 먼저 준비해두고 계획성 있게 재테크를 시작할 필요가 있습니다.
즉, 이러한 개념에서 본다면 ISA 비과세 통장보다는 연금 3종의 삼각형 구조에서의 국민연금, 연금저축펀드 및 연금저축보험의 개인연금, 개인형퇴직연금(IRP, Individual Retirement Pension)을 포함하는 퇴직연금의 각종 세제혜택과 소득공제 및 세액공제, 분리과세 등의 효과가 뛰어난 재테크 상품을 먼저 시작하셔야 합니다.
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이러한 재테크 상품을 통한 미래의 안정적인 소득 설계가 끝나신 분들 중 여유가 있으신 분은 지금부터 말씀드릴 중개형 ISA, 개인형종합자산관리계좌의 비과세 만능통장을 개설하셔서 운용하시는 것을 추천드립니다.
ISA 비과세 통장 장점
ISA 비과세 통장은 2016년에 개인의 재테크를 통한 재산축적을 하기 위한 목적으로 국가에서 만든 통장으로서, 세제혜택을 부여해놓은 재테크 상품이라고 할 수 있습니다.
ISA 비과세 만능통장으로 저를 비롯한 많은 개인투자자가 얻어갈 수 있는 혜택은 3년 이상의 기간동안 개인이 각종 재테크 상품을 이 통장을 이용하여 투자하고, 운용기간 내 수익과 손실을 합한 순수익에서 일부는 비과세 혜택을 부여해주며 비과세 금액을 초과하는 이익금에서는 저율과세를 하게 만들어놓은 장점이 있는 재테크 상품이라고 할 수 있습니다.
이러한 ISA 개인종합관리계좌를 뜻하는 비과세 통장은 일반형과 서민형 두가지 형태의 ISA 계좌가 존재하는데, 이는 계좌 개설의 희망하는 개인투자자의 소득 기준에 따라 나뉘게 됩니다.
ISA 일반형은 근로자의 경우 연간소득 5,000만원을 초과하거나 사업자의 경우 연간소득 3,500만원 초과하는 소득 수준의 개인들에게 해당되는 계좌이며, ISA 서민형의 경우 근로자 연간소득 5,000만원 이하 또는 사업자 연간소득 3,500만원 이하의 경우 해당 계좌를 개설할 수 있습니다.
해당 계좌에서의 차이는 비과세 한도라고 할 수 있는데, 이 비과세 한도는 일반형은 순소득 200만원까지 비과세를 해주며, 서민형의 경우 무려 순소득 400만원까지 비과세 혜택을 제공해줍니다.
비과세 혜택 기준을 넘어서는 순소득에 대해서는 일반형과 서민형 ISA 모두 9.9%의 분리과세를 실시하여 저율과세 혜택을 덩달아 보실 수 있습니다.
이쯤되면 궁금해하실 ISA 계좌의 순소득이 궁금하실 것인데, 순소득이란 운용기간인 3~5년동안 통산합산이 적용되는 개념으로서 총 운용기간동안 계좌 내에서 발생된 수익과 손실을 모두 합친 순소득을 계산하여 비과세 혜택과 저율과세 혜택을 동시에 부과합니다.
예를 들어, 운용기간 내 일반형 계좌에서 수익금이 1,000만원, 손실금이 700만원이 생겼다면 순소득은 300만원이 되며, 300만원 중 일반형 200만원까지는 비과세 혜택, 나머지 100만원에 대해 9.9%의 분리과세가 진행되어 총 99,000원의 세금이 부과된다고 볼 수 있습니다.
이처럼 ISA 일반형과 서민형을 운용하고 운용기간을 채운 뒤 계좌를 해지한다면 순소득에 대한 비과세 혜택을 보는 장점이 있지만, 만약 계좌를 3년을 채우지 못하고 해지한다면 세제혜택은 무효화되며 일반계좌와 같이 15.4%의 세금이 부과된다는 점은 명심하셔야 할 사항입니다.
또한, 이렇게 운용한 ISA 계좌 잔액을 일시에 찾지 않고 만약 IRP 계좌로 이체를 신청한다면 이체금액의 10%에 해당되는 금액만큼 세액공제 혜택(300만원 한도)을 더해주는 혜택도 볼 수 있습니다.
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여담이지만 만약 투자를 시작하시면서 세액공제와 소득공제에 대한 내용을 정확히 모르신다면 한번쯤 참조해보시면 좋을 것 같습니다.
즉, ISA 계좌는 운용기간동안 유지만 한다면 비과세, 분리과세 및 저율과세, 세액공제의 총 3가지 혜택을 동시에 볼 수 있는 개인투자자로서는 아주 환영할만한 재테크 상품이라고 볼 수 있습니다.
앞에서 설명드린 일반형 ISA와 서민형 ISA 계좌의 장점을 한눈에 보기 좋게 정리비교하자면 다음과 같습니다.
중개형 ISA 추천 (일임형, 신탁형, 중개형 ISA장단점)
ISA는 기존에는 일임형, 신탁형의 두가지 ISA 계좌만 존재하였지만, 2021년도에 중개형 ISA라는 비과세 계좌가 추가되어 상품화되어 출시를 준비하고 있습니다.
ISA는 기존의 다른 투자계좌와는 달리 1인당 하나의 계좌만 개설이 가능하므로 3가지의 ISA 계좌 장단점을 모두 익힌 뒤 반드시 비교 후 개설을 하셔야 후회없는 ISA 주식 계좌 운용이 가능합니다.
일임형 ISA는 말그대로 증권사에 운용을 일임하여 맡겨 운용하는 방법으로서, 매일매일 신경을 쓰지 않고도 증권사에서 운용을 해주는 편리함의 장점이 있지만 그에 따른 수수료(운용보수)가 높게 책정되는 단점이 있습니다.
일임형 ISA는 증권사 어플리케이션을 이용한 스마트폰 개설이 가능합니다.
신탁형 ISA는 개인의 투자성향에 맞게 직접 예금과 적금, 펀드, 리츠, ETF, ELS 등의 상품을 분산투자하는 방식으로서, 개인에게 투자 선택권이 있는만큼 저렴한 수수료의 장점이 있지만, 개인의 투자 노력에 따라 손실이 커질 수 있는 단점이 존재합니다.
신탁형 ISA는 증권사 지점에 방문하여 개설을 할 수 있는 오프라인 개설만 가능하여 약간의 수고스러움이 존재하며, 방문 전 증권사에 문의하여 준비해서 가야하는 서류들을 지참하여야지만 개설이 가능합니다.
마지막으로 소개드릴 상품은 2021년 출시되는 중개형 ISA인데 이는 신탁형 ISA처럼 해당 금융상품의 직접 매수가 가능하며, 무려 개별 국내주식의 매수까지 가능하게 만든 종합적인 투자 상품이라고 할 수 있습니다.
즉, 중개형 ISA를 통해서는 신탁형과 일임형으로는 불가능했던 국내주식의 직접 투자가 가능하다는 점은 참으로 큰 장점으로 다가오며, 신탁형 ISA와는 달리 온라인으로 계좌 개설이 가능하다는 점 또한 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
많은 투자자들이 개인주식 투자를 증권사 계좌로 행하고 있는 지금이지만, 2021년에 새롭게 출시되는 중개형 ISA는 개인주식 투자를 할 수 있는 계좌이면서 동시에 비과세 혜택과 세액공제, 분리 저율과세의 많은 혜택이 주어지므로 국내주식에 임하는 투자자들에게 안하면 손해인!! 무조건 해야만하는 비과세 만능통장이 되지 않을까 생각합니다.
오늘은 개인종합자산관리계좌인 ISA의 두가지 형인 일반형과 서민형에 대해 함께 알아보고, ISA 비과세 통장의 혜택과 신탁형, 일임형, 그리고 새롭게 출시되는 중개형 ISA의 장점과 단점에 대해 알아보았습니다.
열심히만 하는 투자가 아닌 절세, 비과세, 분리과세, 저율과세 등을 활용한 재테크를 통해 미래 소득과 수익금을 더 크게 불릴 수 있는 투자를 하시길 바랍니다.
궁금하신 사항은 댓글로 문의해주시면 답변드리도록 하겠습니다.
긴글 읽어주셔서 감사합니다. :)