ETF 추천, 수수료 및 장점, ETF매매 세금절약 계좌개설 TIP 알려드립니다.
ETF (상장지수펀드)
ETF는 Exchanged Traded Fund의 줄임말로서 주식시장의 인덱스펀드를 상장시켜 주식처럼 자유롭게 거래할 수 있도록 만든 상품을 말합니다. 여기서 인덱스펀드라는 생소한 개념이 나오게 되는데, 이는 특정한 주가 지표의 변동과 동일한 흐름을 나타내는 것을 목표로 운용하는 펀드를 말합니다. ETF 종류에는 국가에 따라 미국ETF, 중국ETF 등이 있으며, 재료에 따라 금ETF, 달러ETF 등이 존재하며, 투자처에 따라 반도체ETF, 삼성그룹ETF, 고배당주ETF 등이 존재합니다.
예를 들면 TIGER200, KODEX200과 같은 ETF는 코스피200지수라는 '인덱스펀드'의 흐름을 추종하여 동일한 주가흐름을 나타내도록 만들어 운용되는 펀드를 말한다고 할 수 있습니다.
ETF 상품 추천의 경우 여러가지 특징들에 있어서 일반 주식을 거래하는 것보다 더 큰 수익률을 나타내는 경우가 많은데 지금부터 ETF 장점에 대해 알아보도록 합시다.
ETF의 장점
1. 수수료 (운용보수)
ETF는 일반 펀드의 운용보수인 1~2% 대에 비해 연 0.03~0.5% 수준으로 운용보수 수수료가 매우 저렴한 편입니다. 따라서 같은 상품이라면 펀드상품 대신 ETF 선택을 한다면 보수적인 측면에서 혜택을 미리 보기 때문에 더 큰 수익을 볼 수 있습니다.
|
ETF |
KODEX 200 |
TIGER 200 |
KBSTAR 200 |
KOSEF 200 |
|
운용수수료 |
0.15% |
0.05% |
0.045% |
0.13% |
|
ETF |
KINDEX 200 |
ARIRANG 200 |
HANARO 200 |
KODEX 200TR |
|
운용수수료 |
0.09% |
0.04% |
0.036% |
0.07% |
< 코스피 200 추종 ETF 운용보수 정리 >
2. 증권거래세 면제
주식은 매도시 수익과는 상관 없이 매각금액에 대한 증권거래세가 부과되지만, ETF는 국내 증권거래세가 면제됩니다. 따라서 ETF 거래는 수수료 측면에서 운용보수와 증권거래세에서 많은 혜택을 받을 수 있어 장기적인 운용시 많은 세금을 절약할 수 있는 ETF 추천 방법이라 할 수 있습니다.
3. 소액투자
주식은 주식회사의 주가를 지불하면 거래가 가능하지만 삼성전자 주식과 같이 60,000원정도 하는 주식은 상당히 가격적인 측면에서 부담이 될 수 있습니다. 반면 ETF는 여러 종목을 묶어둔 펀드 금융상품 재테크이므로 삼성전자가 주종목으로 포함이 된 KODEX 삼성그룹은 6,530원이며, KODEX 반도체는 23,755원으로 상대적인 저렴한 가격으로 주식 매매가 가능합니다.
따라서 ETF 거래는 일반 주식거래보다 저렴한 가격으로 매매가 가능하다는 장점이 있으며, 실제로 커피 한잔 마실 금액, 편의점에서 과자살 금액 등으로 거래를 할 수 있을만큼 소액투자에는 아주 강점이 있는 재테크 추천 수단입니다.
4. 분산투자
ETF 종목은 기본적으로 여러 주식회사를 투자 대상으로 하기 때문에 ETF 종목 1개를 매수하면 여러 개의 주식을 매수하는 효과를 누릴 수 있습니다.
예를 들어, KODEX 200 ETF는 삼성전자, SK하이닉스, NAVER, 셀트리온, LG화학, 삼성SDI, 현대차, 신한지주, POSCO, KB금융의 총 10개 주요 구성자산을 보유하고 있으며, 만약 제가 KODEX 200 1주를 매수한다면 이 모든 회사에 분산투자를 하는 의미가 되는거죠.
5. 환금성
ETF는 인덱스펀드와는 달리 인덱스펀드를 주식시장에 상장시켜 놓은 금융상품이므로 일반 주식처럼 수시로 매매할 수 있습니다. 즉, 원할때는 언제든지 판매하여 돈으로 교환할 수 있으며, 이를 우리는 환금성이 좋다라고 표현하게 됩니다.
이렇게 장점 많은 ETF 거래 안할 이유가 없겠죠? 수수료 혜택에서부터 주식 분산투자 혜택까지 아주 다양한 혜택이 있는 ETF 추천 장점들을 알아보았습니다.
ETF 투자를 위한 계좌 추천
그렇다면 ETF를 거래하려고 한다면 어디서 ETF를 거래해야 가장 좋은 혜택을 받을 수 있을지에 대해 알려드리도록 하겠습니다. 국내 ETF 거래의 경우 일반 증권사계좌를 통한다면 배당금(분배금)에 대한 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 하지만 장기적으로 운용하는 계획이라면 비과세, 절세 혜택이 있는 아주 좋은 계좌들이 있습니다.
1. 증권사 ISA 계좌
ISA 계좌는 종합자산관리계좌로서, 5년 의무가입기간이 있지만 이 계좌에서 ETF를 투자한다면 발생 수익에 대해 200만원까지는 비과세 혜택을 주며, 200만원 초과분에 대해서만 9.9%의 분리과세를 부과하는 아주 좋은 계좌입니다. 5년 정도 장기간 ETF 상품을 운용하고자 한다면 절세혜택이 매우 큰 ISA 계좌 추천됩니다.
특히 ISA 계좌는 수익과 손실난 거래건이 합쳐진 5년간의 전체적인 거래에 대한 '순이익'이 200만원이 넘는지 안넘는지에 대한 기준을 세우므로, 매매수익에 대한 세금을 아주 획기적으로 절약할 수 있는 좋은 ISA 계좌입니다. 이는 2021년 12월 31일까지만 한시적으로 가입이 가능하므로, 가입을 하지 않으신 분들은 서둘러 주시는게 좋습니다.
2. 퇴직연금 DB형/DC형, 개인형퇴직연금 IRP계좌
직장인들이라면 모두 가입이 이미 되어져있는 퇴직연금 제도가 있습니다. 아마 많은 사람들이 퇴직연금 운용에 대해서 잘 모르시는 분들이 많을 것으로 예상됩니다. 이 제도의 가장 안타까운 점은 운용을 하는 주체가 자신이지만 정작 어디에 운용하고 있는지, 어떻게 운용되는지 잘 모르는 경우가 많습니다.
만약 IRP 계좌나 퇴직연금에 대해 아직 잘 모르시는 분이 있으시다면 위 두개의 링크를 반드시 읽어보시고 퇴직연금을 자신이 원하는 방향대로 주식이든 펀드든 ETF든 재테크 방안으로 직접 운용해보시는 것을 추천드립니다. 간략하게 설명드리자면 퇴직연금 계좌의 비밀은 비과세, 저율과세, 연금수령 등 운용상 큰 장점들이 아주 많으며 혜택 또한 엄청난 혜택이 있습니다.
3. 연금저축펀드 계좌
증권사 연금저축펀드 계좌를 통해서도 위의 두 방법처럼 ETF 매매를 할 수 있습니다. 연금저축펀드의 경우 연간 최대 1,800만원까지 불입이 가능하며, 이 계좌를 통해 거래한 ETF 매매차익에 대해서는 과세이연을 진행하여 비과세 혜택을 볼 수 있으며, 추후 연금으로 수령시 3.3~5.5%의 소득세만을 부과하는 아주 추천되는 계좌입니다.
오늘은 ETF 뜻과 장점, 매매시 추천되는 계좌 정보까지 함께 알아보았습니다. 추천되는 3가지의 계좌를 개설하려고 한다면 먼저 주식을 거래할 수 있는 증권사 계좌를 만드는게 첫번째 순위라고 할 수 있습니다.
요즘은 증권사 계좌별로 주식거래 매매 수수료를 평생 무료로 제공하는 이벤트를 하는 곳이 많습니다. 위의 링크에서 2020년 국내 주식 거래시 주식거래수수료를 평생 무료 이벤트를 하는 증권사 비대면 계좌개설이 가능한 곳 위주로 정리를 잘 해두었으니 아직 계좌가 없으신 분들은 참고하셔서 계좌 개설을 해보시면 좋을 것 같습니다.
다음 시간에 더 좋은 재테크 수단으로 알찬 내용과 함께 찾아뵙도록 하겠습니다. :)
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