[복리 재테크 추천] 단리, 복리 차이 뜻, 복리의 마법 실천 수단 알려드립니다. (이자계산기 제공)
단리와 복리 차이 및 뜻
단리와 복리는 신탁은행 및 저축은행의 예금, 적금 금융상품뿐만 아니라 국가나 회사에서 발행하는 채권/RP, 보험사의 저축상품 등에서 적용되는 이자 개념입니다. 돈에 대한 사용료인 '이자'는 경제 흐름에서 부를 축적할 수 있는 가장 기본이 되는 '기준금리'를 기준으로 하여 적용이 됩니다.
즉, 소중하게 모은 종자돈이나 종자돈을 모으고자 재테크를 시작하는 사람들에게는 월급에서 일정부분을 어떻게 저축할까 고민하게 되며, 복리와 단리 개념은 필수적인 요소가 됩니다. 금리에 대해 잘 모르시는 분들은 다음 글 링크를 참조해주시면 본 글을 이해하는데 큰 도움이 됩니다.
단리 뜻
단리는 투자원금에 대해서만 이자가 붙는 방식을 말합니다. 즉, 원금에 대해서 약정된 이자율과 기간을 곱하여 이자를 계산하는 방식입니다.
복리 뜻
복리는 투자원금에서 발생한 이자를 다시 원금과 합산하게 되며, 합산된 '투자원금+이자'가 새로운 투자원금이 되어 이 금액에 대한 이자가 붙는 방식을 말합니다. 즉, 일정기간 이자가 발생된다면 다음 회차에는 이자가 합산된 원금 총액에 다시 이자가 붙게 되는 방식입니다.
단리와 복리 차이
단리와 복리에 대한 개념을 이해하였다면 실제 단리와 복리를 적용한 저축이 어떻게 차이가 나는지 알아보도록 하겠습니다. 예를 들어 부자가 되기를 꿈꾸는 직장인 A씨가 목돈 마련을 위해 매월 10만원씩 10년간 저축하기로 결심하였으며, 현재 1.25%의 저축성 금융상품(2020년 2월 27일 기준, 한국은행에서 공표한 기준금리인 1.25%를 적용했다)에 가입했다고 가정해보겠습니다. 계산의 편이성을 위해 세금 및 기타 제세공과금 등은 제외하고 오로지 원금과 이지만을 계산해보도록 하겠습니다.
10년 단리성 상품의 경우 총 원금 12,000,000원(월저축액 10만원 * 120개월)과 그에 대한 총 이자 150,000원(매월발생이자 1,250원 * 120개월)이 발생됩니다.
10년 복리성 상품의 경우 총 원금 27,521,706원(원금+이자가 다음 회차의 원금이 되는 복리의 마법!)과 그에 대한 총 이자 344,021원(원금+이자에 다시 이자가 붙는 복리의 마법!)이 발생됩니다.
즉, 10년 단리성 상품에 비해 10년 복리성 상품은 229%에 달하는 추가 수익률을 보이며 이는 왜 장기적인 저축이 미래의 부를 쌓는데 큰 도움이 되는지를 설명해줄 수 있습니다.
부자재테크연구소 (단리와 복리 계산기).xlsx복리에 대한 개념을 설명하고자 저 또한 직접 엑셀파일을 만들어서 위와 같은 예시를 보여드렸으며, 이 또한 단리와 복리의 상품을 이해하기 위해 재테크를 꿈꾸고 있는 사람들에게 반드시 필요한 개념으로 생각됩니다. 위에 제가 직접 만든 이자계산기 파일을 공유해드립니다. 세금과 복잡한 계산식은 사용하지 않았지만 복리가 왜 중요한지 직접 다운 받고 투자원금과 이자율을 수정하여 살펴보시면 직접 이해하시는데 큰 도움이 될 것으로 생각됩니다. :)
복리의 마법
저축 운용기간이 1~3년 미만의 단기성 상품인 경우 이자의 차이가 미비하거나 크지 않아 아무 금융상품이나 가입하셔도 큰 손해는 보지 않지만, 저축 및 투자기간을 10년 이상 잡는다면 복리상품의 장점을 최대한 활용하여 큰 수익을 받을 수 있도록 투자하셔야 합니다.
소중하게 모은 종자돈은 인플레이션(물가상승률) 이상의 수익을 얻어야지만 최소한 목돈을 지킬 수 있는 개념이 복리의 마법이며, 무조건 모으는 방법이 아니라 금융상품에 가입하는 분들께서 반드시 생각하고 있어야 하는게 단리와 복리에 대한 금융지식입니다.
복리의 마법에 대한 생각 정리
그렇다면 각종 금융상품들이 즐비한 복잡한 시장에서 복리의 마법을 가장 잘 활용할 수 있는 곳은 어디이며, 또 실제로 제가 하고 있는 복리의 마법을 가져가고 있는 방법들 중에서 여러분들께 몇가지 추천을 드리도록 하겠습니다.
퇴직연금 DC형 & 개인형퇴직연금 IRP
퇴직연금은 55세 이후 연금형태로 수령 의무가 있는 상품으로서 현재시점으로부터 55세까지 매달 일정금액을 저축할 수 밖에 없는 아주 좋은 상품입니다. 또한 퇴직연금의 경우 벌어들인 이자에 대한 세금(이자소득세)을 55세까지 받지 않는 비과세 효과를 누릴 수 있으며, 투자원금에 매해 벌어들인 이자를 더한 총 금액에서 또 다시 비과세로 이자를 붙일 수 있는 가장 좋은 복리상품입니다.
퇴직연금 뜻과 개념, 장점 및 운용방법, 투자처 등 자세히 알고 싶으신 분들은 위의 링크를 한번 참조해보시면 큰 도움이 되실 것 같습니다.
예금, 적금 상품 금리 비교사이트 활용 (은행, 저축은행, 제3금융권)
예금, 적금에 한정된 저축상품들의 금리를 비교하기 위한 사이트입니다. 새내기 직장인, 이제 갓 돈을 벌기 시작하신 분들이 참조하시면 좋을만한 사이트입니다. 현재는 한국은행의 기준금리 인하로 인해 별 재미가 없지만, 자주 찾아보다보면 5%~8%의 특판 금리를 적용하는 상품들이 뜨는 경우가 있어 관심을 가지고 지켜보시기 바랍니다.
CMA통장 및 파킹통장 계좌 개설
예금과 적금 상품의 단점은 한번 가입을 하게 되면 해지를 하지 않는 이상 정해진 기간동안 무조건 운용을 하여야 적용된 금리혜택을 받는 단점이 있습니다. 반면 수시입출금통장과 은행 파킹통장과 같은 상품들은 수시로 입출금이 가능하면서도 동시에 매일 또는 매월 약속한 금리만큼의 이자를 제공해주는 아주 좋은 상품이라고 할 수 있습니다.
단기적으로 사용해야할 돈이나 지출예정금액과 같은 금액을 CMA 계좌나 파킹통장에 넣어둔다면 하루만 넣어두더라도 수익을 얻어갈 수 있으며, 이 또한 수익금이 원금에 더해져 복리효과를 누릴 수 있습니다.
주식 및 부동산 장기투자
부자들이 실제로 하고 있고, 성공한 부자들의 저서를 많이 읽다보면 항상 마지막 종착지는 복리의 마법 끝판왕인 '주식'과 '부동산'입니다. 우리 국내에서는 주식을 투기 또는 도박 등의 좋지 않은 시선으로 바라보는 경우가 많은데, 공부를 하면 할수록 회사의 지분을 소유하는 주식투자는 부동산과는 달리 소액만 가지고도 할 수 있는 좋은 장기투자의 방법이라는 생각이 듭니다.
주식과 부동산 투자에 대한 부자들의 마인드와 투자방법에 대해서는 지금도 공부를 진행하고 있는 중이지만, 제가 깨우치고 현재 실천하고 있는 삼성전자 주식 재테크를 통한 생각과 부자들의 철학 마인드는 어떠한지 아래 링크를 통해 확인해보실 수 있으십니다. :)
[주식 전망] 삼성전자 주식 IMF 경제위기 하락장 무조건 성공하는 매수비법 알려드립니다.
[삼성전자 주식 주가시세하락] IMF 등 과거 경제위기로부터 배우는 투자마인드
삼성전자주식 전망, 장기투자시 지녀야 할 하락장 투자철학 및 원칙 배워봅시다
삼성전자 주식 매수이유, 삼성전자우 장기투자 성공비법 (Feat. 하락장)
삼성전자우 삼성전자주식 전망, 폭락장 장기투자 투자철학 핵심정리
삼성전자 주식 증시 대폭락, 투자마인드로 보는 분할 매수 재테크 추천
삼성전자주식 장기투자 주가폭락, 주가하락 감사합니다! (부자되는 투자철학 및 재테크 마인드 실천합시다)
2020년 삼성전자 주식 추천 및 주가 전망, 폭락하는데 팔아야하나? [부자되는 재테크 정답 알려드립니다]
삼성전자 주가 2020년 주식 전망 (삼성전자 배당금, 배당일 일정 통지, 제 51회 정기주주총회)
삼성전자주식 재테크 추천, 회사의 주인이 되어 돈의 노예에서 탈출하자 [장기투자 부자마인드]
삼성전자 배당 및 배당일 정리, 2020년 삼성전자우 추천 전망
삼성전자 보통주, 삼성전자우 차이, 장단점 추천 쉽게 설명해드립니다.
삼성전자 주가하락 매수시기 알짜정보, 하락장 주식 마인드 및 투자 철학 [feat. 워렌버핏]
2020년 삼성전자 주식 전망, 추천, 투자마인드 (왜 삼성전자인가?)
삼성전자 삼성전자우 차이, 주식초보 장기투자는 어디에?